2012年，北汽株洲基地的配套企业——湖南光华荣昌汽车部件有限公司通过应收账款质押，两年间从中国银行贷款3.6亿元，企业发展从此步入“快车道”。

  6年时间，我市创新推出的“产业链金融”模式正惠及越来越多的小微企业。记者近日从人民银行株洲中心支行获悉，全市产业链金融主办银行由4家增加至12家，核心企业由最初的6家扩大到8家，配套企业由300多家扩展到600多家，累计融资超过100亿元。

  2018年11月，全省深化民营和小微企业金融服务工作会上，株洲“产业链金融”模式获表扬；同年12月，再获人民银行总行推介。

  【困境】

  核心企业不差钱，小微企业融资难

  作为重要工业城市，株洲形成了轨道交通等多条成熟的“中国动力谷”制造业产业链条。但在经济下行压力下，核心企业“不差钱、用信率不高”，上下游小微企业“融资难、融资贵”的矛盾愈发凸显。

  “中小微企业融资难，难在没有足够的抵押物赢得银行信赖。”人民银行株洲中心支行货币信贷科负责人坦言，“产业链金融”金融模式以问题为导向，大力推动政府、核心企业为小微配套企业增加信用，使其达到最低融资条件。

  上述负责人介绍，核心企业根据上下游配套企业应收账款和信用状况，将银行授信多余额度让渡给配套企业，并及时认证、登记应收账款，银行依据核心企业让渡的信用为产业链上下游的配套小微企业办理融资。同时，市政府成立产业链金融专业担保公司和风险补偿基金，为小微企业增信，让主办银行吃下“定心丸”。

  【破题】

  核心企业与配套企业共享银行授信

  依托互联网技术，实践层面的产业链金融正迎来增量扩面的黄金时期。

  2018年3月，核心企业中车株机从工商银行株洲市分行授信的3亿元额度中让渡“云信”6000万元额度给其供应商，经过四层流转，最终流入了120家产业链上下游企业。该笔“云信”到期后，中车株机按照银行贷款、供应商等各方所持有的“云信”额度，在“中企云链”融资平台上直接支付，没有出现一笔逾期。

  依托“中企云链”推出的“云信”产品，构建了“N家银行+N家核心企业+N家上下游企业”的全线上“N+N+N”供应链金融模式；建设银行株洲分行与中航南方公司等“中航系”企业合作，依托“中国航发”融资平台，开发出“航信”产品，盘活了株洲航空动力配套小微企业。

  “中企云链”华中区总经理陈辉介绍，截至目前，“中企云链”已成功与中车株机、中车株洲所等6家核心企业、工商银行等4家银行成功合作，在“中企云链”平台注册的株洲本地企业已超过600家，2018年核心企业累计开立“云信”金额超过27亿元，占全省的一半以上。

  【发展】

  核心企业与配套企业实现共赢

  “只用了3天，就把贷款办下来了，在线申请，实时到账，在工行网上办理120万元应收账款质押贷款，4.78%的年利率，真的方便、快捷、实惠。”株洲四兴轨道交通实业公司一谢姓负责人兴奋地说。

  据人民银行株洲市中心支行统计，产业链融资一年期平均成本为5.62%，相比一般性一年期贷款平均成本低1.6个百分点。由于“云信”运用区块链思维，采用电子签章防篡改存储方式保障债权的真实性，有效地控制了风险。

  “产业链金融真正实现了互利共赢。”人民银行株洲中心支行货币信贷科负责人介绍，在核心企业方面，形成了稳定的上下游配套小微企业；小微企业方面，企业获得了长期稳定、低成本的融资支持。

  （株洲日报记者 钟联明 邓伟勇 通讯员/刘文革 肖建军 王依依）